Se conoce como \u2018silver economy\u2019 a un sistema enfocado en darle atenci\u00f3n a los adultos mayores y potenciar su poder adquisitivo, as\u00ed como satisfacer sus necesidades de consumo. Ahora, imagine encontrar una manera de darle liquidez a esa poblaci\u00f3n, totalmente desatendida en la regi\u00f3n, en medio de una pandemia global. Esta es la historia de la empresa que lo logr\u00f3. Se conoce como \u2018silver economy\u2019 a un sistema enfocado en darle atenci\u00f3n a los adultos mayores y potenciar su poder adquisitivo, as\u00ed como satisfacer sus necesidades de consumo. Ahora, imagine encontrar una manera de darle liquidez a esa poblaci\u00f3n, totalmente desatendida en la regi\u00f3n, en medio de una pandemia global. Esta es la historia de la empresa que lo logr\u00f3.<\/p>\n
Se trata de la fintech Avista, creada en febrero de 2019 debido a la necesidad de llegar a esos segmentos y \u201cdarles liquidez a los m\u00e1s necesitados, especialmente en estas \u00e9pocas de Covid-19\u201c, seg\u00fan cuentan sus cofundadores, Gabriel Seinjet y Mart\u00edn Restrepo.<\/p>\n
En entrevista con Forbes, los ejecutivos confesaron que \u201ccada d\u00eda nos convencemos de que el cr\u00e9dito es una de las maneras para que las familias se puedan desarrollar y mejorar su calidad de vida, y encontramos en los pensionados un nicho completamente creciente, y en Latinoam\u00e9rica y Colombia vemos c\u00f3mo va invirtiendo esa pir\u00e1mide poblacional\u201c.<\/p>\n
Tras poco m\u00e1s de dos a\u00f1os de operaci\u00f3n, el objetivo de la empresa ha sido crear un ecosistema de productos financieros alrededor de las pensiones y las n\u00f3minas, cuyo inicio se dio con la apertura de cr\u00e9ditos de libranza enfocados netamente en pensionados. Hoy en d\u00eda, cuentan con 25.000 clientes y $500.000 millones en desembolsos a finales de agosto.<\/p>\n
Los inicios de Avista
\nGabriel y Mart\u00edn se conocieron en 2013, mientras estudiaban en Babson College, considerada una de las mejores universidades del mundo para emprendedores. All\u00ed, entusiasmados por crear impacto en Colombia, y tras una breve experiencia en la banca de inversi\u00f3n de Nueva York, se convencieron de las oportunidades de construir empresas tecnol\u00f3gicas en Latinoam\u00e9rica con un sentido social.<\/p>\n
Esto sumado al hecho de que hay una \u201cpoblaci\u00f3n gigante\u201d no bancarizada en Colombia. Adem\u00e1s, aproximadamente 80% es considerado de estratos 1, 2 y 3, grupo dentro del que hay un porcentaje importante que no tiene acceso a productos financieros por distintos motivos: porque est\u00e1n reportados en centrales de riesgo, porque tienen embargos, o por un mal historial crediticio con bancos tradicionales.<\/p>\n
Con esta tesis de desarrollo, la empresa dio sus primeros pasos a comienzos de 2019. As\u00ed arrancaron con su primer producto: un cr\u00e9dito de libranza enfocado netamente en pensionados, en el cual la innovaci\u00f3n ha estado presente muy pocas veces, de acuerdo con Restrepo.<\/p>\n
\u201cLa experiencia del usuario ha sido exactamente la misma desde que arranc\u00f3 el producto hace 50 a\u00f1os. Vimos un espacio para entrar con algo totalmente disruptivo, transparente y \u00e1gil frente al cliente, 100% digital, ofreciendo una experiencia totalmente distinta a las otras entidades financieras\u201c, agreg\u00f3.<\/p>\n
En medio de este proceso, la compa\u00f1\u00eda se pudo integrar a los grandes fondos de pensi\u00f3n, reduciendo de una manera importante el tema del riesgo, as\u00ed como apoyando al cliente mediante una respuesta m\u00e1s r\u00e1pida en cuanto al desembolso de los cr\u00e9ditos.<\/p>\n
Panorama actual<\/p>\n
Hoy en d\u00eda, Avista ya alcanz\u00f3 los 25.000 clientes en todo el pa\u00eds, factor que prueba que el producto marketing ha sido extraordinario, seg\u00fan cuentan sus confundadores. \u201cEn tan solo dos a\u00f1os crecimos m\u00e1s de 350%. A junio de este a\u00f1o, contra junio de 2020, estamos creciendo 210%\u201c, coment\u00f3 Restrepo.<\/p>\n
A su vez, el ejecutivo destac\u00f3 que la compa\u00f1\u00eda lleg\u00f3 a $500.000 millones en desembolsos a finales de agosto, en un nicho que no estaba atendido en el pa\u00eds. \u201cEsto demuestra esa oportunidad que hay de atender al adulto mayor y, a partir de ah\u00ed, armar todo ese ecosistema alrededor de las pensiones y mejorar la calidad de vida\u201d, detall\u00f3.<\/p>\n
Si bien ese crecimiento exponencial se ha dado en todo el pa\u00eds, tanto Seinjet como Restrepo subrayaron que la presencia m\u00e1s importante de Avista se da en las ciudades peque\u00f1as e intermedias, donde no hay presencia bancaria ni de otras entidades financieras. \u201cA trav\u00e9s de nuestros productos 100% digitales, hemos logrado desarrollar este producto sin presencia f\u00edsica y sin demoras en los desembolsos\u201d, agregaron.<\/p>\n
Esto es importante porque su nicho de mercado principal ha sido una de las poblaciones m\u00e1s vulnerables durante la pandemia de Covid-19. Con este producto, han podido desembolsar los cr\u00e9ditos sin tener que acudir a oficinas o firmar documentos f\u00edsicos.<\/p>\n
La edad promedio de Avista en el cr\u00e9dito de libranza para pensionados est\u00e1 alrededor de 63 a\u00f1os. Para brindarles apoyo, la mayor\u00eda de los canales comerciales de la fintech son digitales asistidos, poniendo a su disposici\u00f3n una fuerza comercial donde todos los agentes est\u00e1n apalancados en una app que le permite al cliente y al asesor hacer un proceso \u201ctotalmente \u00e1gil y transparente\u201d, sin tener que llenar documentos.<\/p>\n
Los pensionados tambi\u00e9n se han convertido en un eje fundamental de liquidez para los hogares colombianos. Esto debido a que los bancos y dem\u00e1s entidades apretaron mucho sus pol\u00edticas de cr\u00e9dito durante la pandemia, dejando de atender a una parte importante de la poblaci\u00f3n.<\/p>\n
Seg\u00fan los ejecutivos, hoy existen m\u00e1s o menos 2,5 millones de pensionados en el pa\u00eds, cifra que \u201cpodr\u00eda estarse doblando\u201d en cinco a\u00f1os. \u201cCuando vemos ese crecimiento del sector y el rol que cumpl\u00edan los pensionados en las familias colombianas, nos convencimos de arrancar una Fintech 100% tecnol\u00f3gica con productos memorables para los clientes\u201d, mencionaron.<\/p>\n
Las oportunidades<\/p>\n
Seinjet y Restrepo subrayaron que, detr\u00e1s del modelo de negocio de Avista, no solo hay una oportunidad muy bonita de impacto, sino tambi\u00e9n un segmento con potencial de crecimiento, pues los miembros de la \u2018silver economy\u2019 son algunos de los que m\u00e1s consumo generan, factor que obliga a otorgarles m\u00e1s productos financieros seguros. Adem\u00e1s, Latinoam\u00e9rica est\u00e1 completamente retrasada en conformar este ecosistema alrededor del adulto mayor.<\/p>\n
Diferente panorama tienen EE.UU. y Europa, regiones donde hay muchas compa\u00f1\u00edas enfocadas en silver economy, de acuerdo con los emprendedores. Debido a ello, los diferentes entes de Gobierno multilaterales se enfocan m\u00e1s en ese nicho, lo que los convenci\u00f3 de la enorme oportunidad de este campo para generar disrupci\u00f3n en productos financieros, que sean digitales asistidos y que puedan entender el producto final para que los pensionados, posteriormente, impacten a su familia.<\/p>\n
Otros factores destacados han sido el capital que han recaudado tanto en equity, donde obtuvieron US$2 millones en 2019, como en deuda. En este caso, lograron cerrar US$20 millones con Accial Capital, uno de los fondos l\u00edderes en materia de inversi\u00f3n de impacto en Fintech en pa\u00edses emergentes, que a su vez hace parte de la alianza de inversiones con responsabilidad de la International Finance Corporation (IFC).<\/p>\n
Hasta la fecha, la empresa no ha tenido necesidad de ir a levantar capital. No obstante, sus cofundadores no descartan buscar una ronda de equity en un futuro cercano para abrirse a otros pa\u00edses y nuevos productos, pero tambi\u00e9n consideran importante resaltar que \u201chemos logrado usar ese dinero en crear un modelo de negocio totalmente rentable que nos ha permitido seguir escalando y llegar hasta este punto sin capital adicional\u201d.<\/p>\n
Adicionalmente, Avista vende su cartera a compa\u00f1\u00edas financieras colombianas, donde cuentan con m\u00e1s de cinco aliados que han financiado los $500.000 millones en desembolsos con los que cuentan hoy en d\u00eda. Actualmente, las relaciones m\u00e1s cercanas de la startup con el sector financiero se han dado con asset managers, bancos y compa\u00f1\u00edas de financiamiento.<\/p>\n
Seinjet y Restrepo tambi\u00e9n apuntaron que Avista se ha diferenciado por su capacidad de llegarle a la poblaci\u00f3n desatendida por la banca tradicional, por medio de su sistema de aprobaci\u00f3n de cr\u00e9dito disruptivo.<\/p>\n
\u201cHoy 30% de nuestros clientes no han tenido un producto crediticio, y aproximadamente 40% est\u00e1n reportados en centrales, lo que significa que Avista es la \u00fanica oportunidad que tienen para no ir al gota a gota o para tener su primer producto financiero\u201d, resaltaron.<\/p>\n
Un cr\u00e9dito de Avista llega en promedio est\u00e1 alrededor de $18 millones. Para aprobarlos, hay diferentes variables que se toman en cuenta, y seg\u00fan el cliente y el riesgo crediticio, se puede llegar a la suma m\u00e1s alta, que llega a $140 millones, pero depende del score de aprobaci\u00f3n que le otorgue la compa\u00f1\u00eda.<\/p>\n
Nuevos horizontes<\/p>\n
La visi\u00f3n de Avista radica en desarrollar una gama de productos financieros no solo alrededor de la pensi\u00f3n, sino tambi\u00e9n de la n\u00f3mina. En este segundo aspecto, la compa\u00f1\u00eda est\u00e1 entrando en un producto de empleados de empresa privada, que consiste en un cr\u00e9dito parecido al que existe hoy en d\u00eda con las pensiones, pero con la n\u00f3mina como garant\u00eda.<\/p>\n
\u201cAc\u00e1 se le ofrecen dos productos al empleado de empresa privada: una libranza, cr\u00e9dito de largo plazo y de un monto m\u00e1s largo, y tambi\u00e9n un adelanto de n\u00f3mina, donde se anticipa una parte del salario que ya se han ganado\u201d, resalt\u00f3 Seinjet.<\/p>\n
La visi\u00f3n de este producto es darle flexibilidad al empleado en qu\u00e9 hacer y c\u00f3mo usar su salario d\u00eda a d\u00eda y mes a mes, d\u00e1ndole la capacidad de tener liquidez inmediata con el salario que \u00e9l mismo se gana mediante su trabajo.<\/p>\n
\u201cNuestro gran prop\u00f3sito es que, a trav\u00e9s de ese ecosistema, le permitamos a toda esa poblaci\u00f3n no atendida por la banca tradicional y que no han tenido un producto financiero, brindarle soluciones justas y transparentes, as\u00ed como devolverle el control de su vida financiera y que pueda cumplir sus sue\u00f1os\u201d, recalc\u00f3 Restrepo.<\/p>\n
A su vez la empresa proyecta la emisi\u00f3n del primer bono enfocado en la \u201cSilver Economy\u201d, cuyos recursos ser\u00e1n destinados en su totalidad para los desembolsos de cr\u00e9dito.<\/p>\n
Fuente: https:\/\/forbes.co\/2021\/09\/08\/emprendedores\/la-startup-colombiana-que-le-apunta-a-la-silver-economy\/<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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